Sprawy frankowe od lat pozostają jednym z najważniejszych tematów związanych z umowami kredytowymi. Dotyczą przede wszystkim osób, które zawarły z bankiem umowę kredytu powiązanego z kursem franka szwajcarskiego – zarówno kredytu indeksowanego, jak i denominowanego.
Wzrost kursu waluty sprawił, że wielu kredytobiorców zaczęło spłacać raty znacznie wyższe niż zakładali przy podpisywaniu umowy. Jednocześnie saldo zadłużenia często pozostawało wysokie mimo regularnej, wieloletniej spłaty. Z tego względu kredytobiorcy coraz częściej decydują się na analizę zawartych umów i dochodzenie swoich praw przed sądem.
Czego dotyczą sprawy frankowe?
Sprawy frankowe koncentrują się zazwyczaj na zapisach określających sposób przeliczania kwoty kredytu i rat według kursu franka szwajcarskiego. W wielu umowach kurs waluty ustalany był na podstawie tabel tworzonych przez bank.
Wątpliwości kredytobiorców mogą dotyczyć między innymi tego, czy postanowienia umowy zostały sformułowane w sposób jasny, czy klient został odpowiednio poinformowany o ryzyku walutowym oraz czy bank miał możliwość jednostronnego wpływania na wysokość zobowiązania.
Każda umowa wymaga jednak indywidualnej oceny. Znaczenie ma jej treść, zastosowane mechanizmy przeliczeniowe, sposób przedstawienia ryzyka oraz okoliczności zawarcia kredytu.
Unieważnienie umowy kredytu frankowego
Jednym z możliwych rozstrzygnięć w sprawie frankowej jest stwierdzenie nieważności umowy kredytowej. Oznacza to, że umowa traktowana jest tak, jakby nie obowiązywała od momentu jej zawarcia.
W takiej sytuacji strony rozliczają świadczenia, które przekazały sobie w związku z wykonywaniem umowy. Kredytobiorca może dochodzić zwrotu wpłaconych rat i innych kosztów, natomiast bank może domagać się rozliczenia wypłaconego kapitału.
Skutki unieważnienia umowy zależą od konkretnego stanu faktycznego i wysokości dokonanych płatności. Z tego powodu przed rozpoczęciem postępowania istotne jest ustalenie, jaka kwota została wypłacona przez bank, ile kredytobiorca dotychczas spłacił oraz jakie dodatkowe opłaty poniósł.
Jak rozpoczynają się sprawy frankowe?
Pierwszym etapem jest zazwyczaj analiza umowy kredytowej wraz z aneksami, regulaminami i dokumentami dotyczącymi spłaty zobowiązania. Pozwala ona określić, jakie postanowienia zostały zastosowane przez bank i czy istnieją podstawy do skierowania roszczeń.
Kolejnym krokiem może być uzyskanie z banku zaświadczenia przedstawiającego historię spłaty kredytu. Dokument ten umożliwia obliczenie wartości wpłaconych rat, prowizji oraz innych kosztów związanych z umową.
Po zgromadzeniu dokumentacji możliwe jest przygotowanie roszczenia i skierowanie sprawy do sądu. W toku postępowania analizowana jest treść umowy, sposób jej zawarcia oraz zakres informacji przekazanych kredytobiorcy.
Ile trwa sprawa frankowa?
Czas trwania postępowania zależy między innymi od sądu, stopnia skomplikowania sprawy, liczby przeprowadzanych dowodów oraz stanowiska banku. Niektóre sprawy kończą się po wydaniu wyroku przez sąd pierwszej instancji, inne są rozpoznawane również przez sąd odwoławczy.
Na długość postępowania mogą wpływać także kwestie związane z przesłuchaniem kredytobiorców, koniecznością uzupełnienia dokumentacji lub rozpoznaniem dodatkowych wniosków stron.
